Le problème
Vous êtes un établissement d'affacturage et votre plateforme de gestion est Lendscape (anciennement HPD Software). Produire les états RUBA depuis un système d'affacturage, c'est un casse-tête que les outils généralistes ne savent pas résoudre.
Les 26 états, les 2 139 règles MCA, les 584 contrôles inter-documents et les 18 fichiers XBRL : tout le monde doit les produire. Mais l'affacturage a des spécificités que les outils conçus pour la banque classique ignorent. Résultat : des retraitements manuels massifs et des risques d'erreur.
Les spécificités RUBA de l'affacturage
L'affacturage n'est pas du crédit classique, et ça change tout pour RUBA :
- Double contrepartie : chaque opération a un adhérent (le client du factor) et un débiteur (le client de l'adhérent). L'agent économique RUBA dépend du débiteur pour les créances achetées, de l'adhérent pour le financement
- Durée basée sur les factures : en crédit classique, la durée résiduelle se calcule depuis le contrat. En affacturage, c'est la maturité des factures qui compte
- Résidence croisée : l'adhérent peut être français et le débiteur étranger (export), ou inversement (import). La résidence RUBA dépend du flux
- Encours brut vs net : l'encours brut et l'encours net suivent des règles de déclaration différentes
DogFIR : l'affacturage dans le moteur
DogFIR gère nativement les spécificités de l'affacturage :
- Import Lendscape : lecture des extractions Lendscape avec parsing des structures propres à l'affacturage (adhérent, débiteur, facture, financement)
- Agent économique intelligent : le moteur détermine automatiquement l'agent économique RUBA en fonction du type d'opération
- Durée sur maturité facture : le calcul de durée initiale et résiduelle s'appuie sur les dates d'échéance des factures
- Ventilation résidence croisée : le mapping résidence prend en compte la nationalité du débiteur pour l'export et de l'adhérent pour l'import
- 2 139 règles MCA calculées en 30 secondes sur les 26 états
- 584 contrôles CID avant dépôt
- 18 fichiers XBRL au format EBA 1.1
Pourquoi les outils généralistes échouent
La plupart des outils RUBA du marché sont conçus pour la banque de détail ou la banque d'investissement. Ils partent du principe qu'un crédit a une contrepartie, une devise et une durée contractuelle. L'affacturage casse ces trois hypothèses.
Migration depuis votre outil actuel
- Double run gratuit : DogFIR tourne en parallèle de votre outil actuel pendant la durée de votre licence en cours
- Comparaison remise par remise : vous comparez les résultats état par état
- Bascule progressive : vous migrez un état à la fois, à votre rythme
La facturation DogFIR ne démarre qu'à l'expiration de votre engagement existant.
Et après RUBA ?
L'architecture DogFIR est multi-framework. Le même moteur et les mêmes interfaces Lendscape s'appliquent à COREP et FINREP. Les spécificités affacturage (double contrepartie, durées factures) sont portées dans tous les référentiels.