Le défi RUBA pour les banques sous XLoan
XLoan (Sopra Banking Software) est la plateforme de gestion des prêts et financements de nouvelle génération de Sopra. Elle couvre l'ensemble du cycle de vie du crédit : simulation, instruction, décision, gestion courante et suivi du portefeuille. Les établissements qui l'ont déployée disposent d'une base de données de crédits riche et structurée.
Le passage de SURFI à RUBA en 2024 a complexifié la production réglementaire. Les 26 états RUBA demandent une ventilation fine des encours par résidence, devise, durée résiduelle, type de contrepartie et qualité de crédit. Les données de portefeuille XLoan contiennent toute l'information nécessaire — le défi est de l'extraire et de la mapper vers les cellules RUBA.
Interface XLoan vers DogFIR
Données extraites de XLoan
- Portefeuille de prêts : encours, capital restant dû, intérêts courus
- Caractéristiques : taux (fixe/variable), devise, maturité initiale et résiduelle
- Contreparties : type (particulier, entreprise, collectivité), pays de résidence
- Garanties : type de sûreté, montant couvert, date de validité
- Provisions : dépréciations individuelles et collectives, statut performing/non-performing
Mapping et ventilation
- DRAC automatique : durée résiduelle calculée depuis les échéanciers XLoan
- DINI : durée initiale depuis les dates contrat
- Résidence et devise : extraites directement des référentiels XLoan
- Agent économique : mapping automatique vers les catégories ACPR
Production RUBA
- 2 139 règles MCA en 30 secondes sur les 26 états
- 584 contrôles CID avant chaque envoi
- 18 fichiers XBRL format EBA 1.1
Pourquoi automatiser depuis XLoan
- Données structurées : XLoan fournit des données de crédit déjà bien structurées — le mapping vers RUBA est naturel
- Ventilation automatique : DRAC, DINI, résidence, devise — tout est calculé depuis les données XLoan
- Zéro ressaisie : plus de retraitement Excel entre XLoan et l'outil de remise
- Traçabilité : chaque cellule RUBA remonte jusqu'au contrat XLoan
Migration sans risque
- Double run gratuit pendant votre licence en cours
- Comparaison remise par remise avec votre chaîne actuelle
- Bascule progressive état par état
Aussi pour COREP et FINREP
Les données XLoan alimentent également COREP (risque de crédit) et FINREP. Même moteur, mêmes interfaces.