Le defi RUBA pour les banques sous XLoan
XLoan (Sopra Banking Software) est la plateforme de gestion des prets et financements de nouvelle generation de Sopra. Elle couvre l'ensemble du cycle de vie du credit : simulation, instruction, decision, gestion courante et suivi du portefeuille. Les etablissements qui l'ont deployee disposent d'une base de donnees de credits riche et structuree.
Le passage de SURFI a RUBA en 2024 a complexifie la production reglementaire. Les 26 etats RUBA demandent une ventilation fine des encours par residence, devise, duree residuelle, type de contrepartie et qualite de credit. Les donnees de portefeuille XLoan contiennent toute l'information necessaire — le defi est de l'extraire et de la mapper vers les cellules RUBA.
Interface XLoan vers DogFir
Donnees extraites de XLoan
- Portefeuille de prets : encours, capital restant du, interets courus
- Caracteristiques : taux (fixe/variable), devise, maturite initiale et residuelle
- Contreparties : type (particulier, entreprise, collectivite), pays de residence
- Garanties : type de surete, montant couvert, date de validite
- Provisions : depreciations individuelles et collectives, statut performing/non-performing
Mapping et ventilation
- DRAC automatique : duree residuelle calculee depuis les echeanciers XLoan
- DINI : duree initiale depuis les dates contrat
- Residence et devise : extraites directement des referentiels XLoan
- Agent economique : mapping automatique vers les categories ACPR
Production RUBA
- 2 139 regles MCA en 30 secondes sur les 26 etats
- 584 controles CID avant chaque envoi
- 18 fichiers XBRL format EBA 1.1
Pourquoi automatiser depuis XLoan
- Donnees structurees : XLoan fournit des donnees de credit deja bien structurees — le mapping vers RUBA est naturel
- Ventilation automatique : DRAC, DINI, residence, devise — tout est calcule depuis les donnees XLoan
- Zero ressaisie : plus de retraitement Excel entre XLoan et l'outil de remise
- Tracabilite : chaque cellule RUBA remonte jusqu'au contrat XLoan
Migration sans risque
- Double run gratuit pendant votre licence en cours
- Comparaison remise par remise avec votre chaine actuelle
- Bascule progressive etat par etat
Aussi pour COREP et FINREP
Les donnees XLoan alimentent egalement COREP (risque de credit) et FINREP. Meme moteur, memes interfaces.