Le problème
Vous gérez votre portefeuille crédits avec Tokos Credits (SBS / Sopra Banking Software). Vos encours, échéanciers, taux, garanties — tout est dans Tokos. Mais quand vient le moment de produire les états RUBA pour l'ACPR, c'est une autre histoire.
Les données de crédits sont critiques pour RUBA : elles alimentent les états d'engagement, les ventilations par durée initiale (DRAC), les décompositions par agent économique et zone géographique. Sans données crédits propres, la moitié de vos états RUBA sont faux ou incomplets.
Pourquoi l'extraction Tokos est douloureuse
Tokos Credits est un excellent outil de gestion de crédits. Mais il n'a pas été conçu pour le reporting RUBA :
- Échéanciers complexes : les transformer en buckets DRAC (les 7 buckets ACPR de moins d'1 an à plus de 20 ans) demande du travail
- Durées initiales à calculer : RUBA exige la durée initiale du crédit (DINI), pas la durée résiduelle. Il faut recalculer à partir des dates d'origine et d'échéance
- Ventilation agent économique : le code tiers Tokos ne correspond pas directement à la classification ACPR
- Devises et résidences : les crédits multi-devises et les emprunteurs non-résidents ajoutent des dimensions que Tokos ne présente pas au format RUBA
- Rapprochement comptable : les encours Tokos doivent correspondre à la comptabilité. Les écarts sont fréquents et pénibles à traiter
Ce que DogFIR automatise
DogFIR prend les données Tokos Credits et les transforme en états RUBA sans intervention manuelle :
- Import natif des flux Tokos : encours, échéanciers, créances rattachées, taux
- Calcul automatique du DRAC : les échéanciers Tokos sont ventilés dans les 7 buckets ACPR
- Calcul automatique du DINI : la durée initiale est déduite des dates de début et d'échéance
- Transcodification agent économique : 14 codes internes mappés sur les dimensions RUBA
- 2 139 règles MCA appliquées automatiquement avec traçabilité complète
- 584 contrôles CID vérifiant la cohérence entre les états d'engagement et les états comptables
Le résultat : 26 états, 69 feuillets, 375 colonnes, 18 fichiers XBRL générés en 30 secondes.
Le rapprochement crédits-comptabilité
C'est le point de douleur numéro un. DogFIR gère le rapprochement automatiquement :
- Flux ENC (encours) et flux RAT (créances rattachées) générés pour chaque crédit
- Le signe de rapprochement appliqué automatiquement pour que le bilan équilibre
- Les orphelins détectés et affichés (comptes comptables sans flux crédits en face)
- Le check engine identifie les incohérences avant le calcul RUBA
Migration progressive
- Double run gratuit : DogFIR produit les états en parallèle de votre chaîne actuelle
- Comparaison remise par remise : les écarts sont identifiés, documentés, expliqués
- Bascule progressive : à votre rythme, état par état
Et après RUBA ?
Les données crédits Tokos qui alimentent RUBA alimenteront demain les grands engagements, le ratio de levier, et les déclarations COREP/FINREP. DogFIR est conçu pour cette montée en puissance progressive.