Le probleme

Vous gerez votre portefeuille credits avec Tokos Credits (SBS / Sopra Banking Software). Vos encours, echeanciers, taux, garanties — tout est dans Tokos. Mais quand vient le moment de produire les etats RUBA pour l'ACPR, c'est une autre histoire.

Les donnees de credits sont critiques pour RUBA : elles alimentent les etats d'engagement, les ventilations par duree initiale (DRAC), les decompositions par agent economique et zone geographique. Sans donnees credits propres, la moitie de vos etats RUBA sont faux ou incomplets.

Pourquoi l'extraction Tokos est douloureuse

Tokos Credits est un excellent outil de gestion de credits. Mais il n'a pas ete concu pour le reporting RUBA :

Echeanciers complexes : les transformer en buckets DRAC (les 7 buckets ACPR de moins d'1 an a plus de 20 ans) demande du travail
Durees initiales a calculer : RUBA exige la duree initiale du credit (DINI), pas la duree residuelle. Il faut recalculer a partir des dates d'origine et d'echeance
Ventilation agent economique : le code tiers Tokos ne correspond pas directement a la classification ACPR
Devises et residences : les credits multi-devises et les emprunteurs non-residents ajoutent des dimensions que Tokos ne presente pas au format RUBA
Rapprochement comptable : les encours Tokos doivent correspondre a la comptabilite. Les ecarts sont frequents et penibles a traiter

Ce que DogFir automatise

DogFir prend les donnees Tokos Credits et les transforme en etats RUBA sans intervention manuelle :

Import natif des flux Tokos : encours, echeanciers, creances rattachees, taux
Calcul automatique du DRAC : les echeanciers Tokos sont ventiles dans les 7 buckets ACPR
Calcul automatique du DINI : la duree initiale est deduite des dates de debut et d'echeance
Transcodification agent economique : 14 codes internes mappes sur les dimensions RUBA
2 139 regles MCA appliquees automatiquement avec tracabilite complete
584 controles CID verifiant la coherence entre les etats d'engagement et les etats comptables

Le resultat : 26 etats, 69 feuillets, 375 colonnes, 18 fichiers XBRL generes en 30 secondes.

Le rapprochement credits-comptabilite

C'est le point de douleur numero un. DogFir gere le rapprochement automatiquement :

Flux ENC (encours) et flux RAT (creances rattachees) generes pour chaque credit
Le signe de rapprochement applique automatiquement pour que le bilan equilibre
Les orphelins detectes et affiches (comptes comptables sans flux credits en face)
Le check engine identifie les incoherences avant le calcul RUBA

Migration progressive

Double run gratuit : DogFir produit les etats en parallele de votre chaine actuelle
Comparaison remise par remise : les ecarts sont identifies, documentes, expliques
Bascule progressive : a votre rythme, etat par etat

Et apres RUBA ?

Les donnees credits Tokos qui alimentent RUBA alimenteront demain les grands engagements, le ratio de levier, et les declarations COREP/FINREP. DogFir est concu pour cette montee en puissance progressive.