Le défi RUBA pour les banques utilisant Tokos Credits
Tokos Credits (Sopra Banking Software) est une solution spécialisée dans la gestion des prêts et crédits classiques. Elle couvre l'intégralité du cycle de vie du crédit : origination, gestion courante, échéanciers, garanties et suivi du portefeuille. De nombreux établissements l'utilisent comme système de gestion des engagements.
Pour la production RUBA, les données de Tokos Credits sont essentielles : encours, ventilations par maturité, créances rattachées, intérêts courus, garanties. Le défi est de les extraire, les ventiler selon les dimensions ACPR (résidence, devise, durée résiduelle, contrepartie) et les injecter dans les cellules RUBA — un processus souvent réalisé à la main ou via des chaînes Excel fragiles.
Interface Tokos Credits vers DogFIR
Données extraites de Tokos Credits
DogFIR récupère directement les données de portefeuille crédit :
- Encours de crédit : capital restant dû, intérêts courus non échus, créances rattachées
- Échéanciers : tableau d'amortissement, dates d'échéance, périodicité
- Caractéristiques contrats : taux (fixe/variable), maturité initiale, devise, garanties
- Contreparties : type (particulier, entreprise, collectivité), résidence, zone géographique
- Créances douteuses : provisions, dépréciations, statut de recouvrement
Ventilation automatique
Le moteur DogFIR ventile chaque encours selon les dimensions RUBA :
- DRAC (Durée Résiduelle Ajustée Contractuelle) : ventilation par bucket de maturité calculée depuis les dates contrat
- DINI (Durée Initiale) : calculée depuis la date de début et la date de fin du contrat
- Résidence : déterminée depuis le pays de la contrepartie
- Devise : EUR, devises hors zone, selon la monnaie du contrat
- Type de contrepartie : mapping automatique vers les nomenclatures ACPR
Production RUBA
- 2 139 règles MCA appliquées en 30 secondes
- 584 contrôles CID exécutés avant envoi
- 18 fichiers XBRL au format EBA 1.1
Pourquoi automatiser la chaîne Tokos Credits vers RUBA
- Extraction manuelle éliminée : DogFIR lit directement les fichiers Tokos Credits
- Calcul DRAC/DINI automatique : plus de retraitement Excel pour les buckets de durée
- Ventilation multi-dimensionnelle : résidence, devise, contrepartie — tout est fait automatiquement
- Traçabilité : chaque cellule RUBA remonte jusqu'au contrat de crédit d'origine
Migration sans risque
- Double run gratuit pendant votre licence en cours
- Comparaison remise par remise avec votre chaîne actuelle
- Bascule progressive état par état
Aussi pour COREP et FINREP
Les données de crédit Tokos sont également essentielles pour les remises COREP (risque de crédit, grands risques) et FINREP. Le même moteur DogFIR traite l'ensemble.