Le defi RUBA pour les banques utilisant Tokos Credits
Tokos Credits (Sopra Banking Software) est une solution specialisee dans la gestion des prets et credits classiques. Elle couvre l'integralite du cycle de vie du credit : origination, gestion courante, echeanciers, garanties et suivi du portefeuille. De nombreux etablissements l'utilisent comme systeme de gestion des engagements.
Pour la production RUBA, les donnees de Tokos Credits sont essentielles : encours, ventilations par maturite, creances rattachees, interets courus, garanties. Le defi est de les extraire, les ventiler selon les dimensions ACPR (residence, devise, duree residuelle, contrepartie) et les injecter dans les cellules RUBA — un processus souvent realise a la main ou via des chaines Excel fragiles.
Interface Tokos Credits vers DogFir
Donnees extraites de Tokos Credits
DogFir recupere directement les donnees de portefeuille credit :
- Encours de credit : capital restant du, interets courus non echus, creances rattachees
- Echeanciers : tableau d'amortissement, dates d'echeance, periodicite
- Caracteristiques contrats : taux (fixe/variable), maturite initiale, devise, garanties
- Contreparties : type (particulier, entreprise, collectivite), residence, zone geographique
- Creances douteuses : provisions, depreciations, statut de recouvrement
Ventilation automatique
Le moteur DogFir ventile chaque encours selon les dimensions RUBA :
- DRAC (Duree Residuelle Ajustee Contractuelle) : ventilation par bucket de maturite calculee depuis les dates contrat
- DINI (Duree Initiale) : calculee depuis la date de debut et la date de fin du contrat
- Residence : determinee depuis le pays de la contrepartie
- Devise : EUR, devises hors zone, selon la monnaie du contrat
- Type de contrepartie : mapping automatique vers les nomenclatures ACPR
Production RUBA
- 2 139 regles MCA appliquees en 30 secondes
- 584 controles CID executes avant envoi
- 18 fichiers XBRL au format EBA 1.1
Pourquoi automatiser la chaine Tokos Credits vers RUBA
- Extraction manuelle eliminee : DogFir lit directement les fichiers Tokos Credits
- Calcul DRAC/DINI automatique : plus de retraitement Excel pour les buckets de duree
- Ventilation multi-dimensionnelle : residence, devise, contrepartie — tout est fait automatiquement
- Tracabilite : chaque cellule RUBA remonte jusqu'au contrat de credit d'origine
Migration sans risque
- Double run gratuit pendant votre licence en cours
- Comparaison remise par remise avec votre chaine actuelle
- Bascule progressive etat par etat
Aussi pour COREP et FINREP
Les donnees de credit Tokos sont egalement essentielles pour les remises COREP (risque de credit, grands risques) et FINREP. Le meme moteur DogFir traite l'ensemble.